Кому доступне пільгове кредитування в Україні і чи є альтернатива?

 Пільговий кредит – досить широке поняття, це може бути як кредитування цілих країн з великих міжнародних фондів, так і відносно невеликі позики підприємцям з метою розвитку бізнесу в певному сегменті, ще рідше – кредити для фізичних осіб. Пільговий кредит найчастіше передбачає штучно занижену процентну ставку (нижче ринкової), або ж збільшений термін погашення заборгованості або право на позачергові кредитні канікули. В Україні пільгове кредитування також має місце бути, однак, існують 2 великі проблеми:

1. Умови отримання пільгового кредиту досить жорсткі і доступні мінімальній кількості позичальників;
2. Багато кредитів пільгові тільки на папері, по факту – це «пил в очі» і спосіб банку залучити більше клієнтів.   

   Доступна альтернатива – кредити під заставу нерухомості, які користуються популярністю в Україні та значно вигідніші, ніж будь-який споживчий кредит в банку.

Позики ЄБРР

 Європейський банк реконструкції і розвитку (ЄБРР) співпрацює з кількома банками в Україні та виділяє понад 100 млн. євро щорічно на пільгове кредитування.

Основний напрямок ЄБРР – кредитування малого та середнього бізнесу:

• Сфера відновлюваної енергії, проєкти підвищення енергоефективності;
• При гострій потребі фінансування для подальших інвестицій;
• Для поповнення оборотного капіталу.

Основні критерії для отримання пільгового кредиту від ЄБРР:

1. Відповідність закупівлі товарів принципам і правилам ЄБРР;
2. IRR не повинна перевищувати 10%;
3. Відповідність міжнародним правилам охорони праці і нормам охорони здоров’я.

 Пільгові кредити видаються на термін від 3 до 5 років, умови кредитування залежать від програми, під яку Ви потрапите (їх більше 10). З ЄБРР в Україні співпрацюють ОТП Банк, Райффайзен Банк Аваль, ПроКредитБанк.

Німецько-Український Фонд

 Німецько-Український Фонд (НУФ) – схожа організація. Даний фонд видає пільгові кредити в Україні через банки-партнери. Пріоритетні сфери кредитування НУФ – сільське господарство, промисловість, сфера послуг і торгівля (невеликі підприємства).

 Позичальниками можуть виступати фізичні і юридичні особи (підприємства до 500 чоловік). Максимальний розмір позики – 250 000 €. Відсоткова ставка залежить від банку, в який Ви звернетеся. Термін кредитування від 3 до 5 років.

Кредити «5-7-9»

 Кредит «5-7-9», який також називають кредитом Зеленського, вважається в Україні пільговими. Чи так це насправді?

 Дана державна програма розрахована на фінансування малого бізнесу (кредит до 1,5 млн. гривень) з процентною ставкою від 5% до 9% в залежності від мети отримання позики. Виходячи з реальних даних, фактична процентна ставка буде 10-12% (з урахуванням комісій банку, плати за страховку та інше). На додаток до всього, позичальник повинен відповідати наступним параметрам:

• Ідеальна кредитна історія і високий рейтинг;
• Високий дохід і платоспроможність;
• Наявність поручителів з усіма документами;
• Детально складений бізнес план.

Які є альтернативи?

 Навіть поверхневий аналіз ринку пільгового кредитування дає можливість зрозуміти – пільговий кредит – доля обраних, отримати його вкрай важко, а деякі з них абсолютно не відповідають поняттю «пільговий».

 Найкраща альтернатива в Україні на сьогоднішній день – кредити під заставу нерухомості. Це практично безпрограшний спосіб отримати велику суму грошей в борг, причому і фізичній, і юридичній особі.

  Головні переваги кредитів під заставу нерухомості:

• Низька процентна ставка;
• Велика сума позики;
• Відсутність строгих вимог до позичальника.

Кредити під заставу нерухомості в «Банкнота»

  Серед кількох приватних фінансових компаній, які надають кредити під заставу нерухомості з мінімальним пакетом документів і без перевірки кредитної історії, варто виділити компанію «Банкнота». Це перевірений кредитор з відмінною репутацією і досить таки вигідними умовами, які будуть до смаку практично будь-якому українцеві:

• Сума кредиту – до 15 000 000 гривень;
• Ставка – всього 1,5%;
• Термін погашення – до 60 місяців з можливістю пролонгації;
• Не перевіряють кредитну історію і рейтинг;
• Не важлива мета отримання позики.

 Дізнатися докладніше про кредити під заставу нерухомості в «Банкнота» можна на сайті компанії або по телефону + 38-067-930-99-99.