“Кредитні канікули” під час карантину: хто і як може їх отримати

Світова коронокриза, яка у березні докотилась і до України вимагає від держави рішучих дій не тільки у медичній і соціальній сферах, але й у економічній.

Український уряд та парламент якраз працюють над цим питанням. Чи керуються вони ти самим принципом, який озвучував американський президент – питання риторичне.

Наразі депутати якраз працюють над великим “антикризовим” пакетом та змінами до бюджету, які будуть голосувати буцімто на вихідних. Всі ці заходи, мовляв, повинні допомогти пережити кризу бізнесу та населенню.

Першими преференціями для бізнесу та громадян від держави стали так звані “карантинні пільги”, за які Рада проголосувала 17 березня.

Відповідний законопроєкт №3220, зокрема, передбачає звільнення ФОПів від виплат ЄСВ (з 1 березня по 30 квітня), мораторій на податкові перевірки бізнесу, а також звільнення від штрафів та пені за прострочення виплат за споживчими кредитами (з 1 березня по 30 квітня).

Якраз про це піде мова далі. Напередодні Національний банк на зустрічі з топ-менеджерами найбільших українських банків закликав фінустанови почати реструктуризовувати споживчі кредити та застосувати до них пільговий режим.

“Клієнти нервуються і просять реальних підходів реструктуризації. Починайте роботу вже зараз…Підхід може бути індивідуальним у випадку з корпоративними позичальниками та стандартним у випадку з роздрібними”, – наголосила тоді заступниця голови Нацбанку Катерина Рожкова.

Пізніше, 27 березня, НБУ надав детальні рекомендації банкам щодо встановлення “кредитних канікул”, а також тимчасово запровадив особливі правила застосування вимог Положення №351 “Про визначення банками України розміру кредитного ризику за активними банківськими операціями”. 

Що передбачають канікули?

Пільговий режим, який пропонує НБУ – це не припинення виплати відсотків, а лише їх відтермінування на час карантину. 

Банки можуть звільнити клієнтів від повернення основної суми кредиту на час карантину. Тобто, сам термін виплати кредиту продовжується. 

При цьому банки не припиняють нараховувати відсотки, адже паралельно вони нараховують відсотки за депозитами іншим клієнтам. Однак сплатити відсотки можна буде вже після карантину. Штрафи та пені на період карантину заборонені законом. 

Також, у складних випадках, клієнтам може бути запропонована капіталізація відсоткових платежів. У НБУ зазначають, що капіталізація дозволить бізнесу залишатися ліквідним, а фізичним особам – підтримувати необхідний рівень поточного споживання.

Підкреслюється, що порядок надання “канікул” залежатиме від конкретних випадків та домовленостей клієнту з банком.

На час реструктуризації банки не мають права підвищувати ставки по кредитах та не повинні вимагати комісій за проведення процедури. 

Хто може реструктуризувати свій кредит?

Реструктуризації підлягають кредити, які справно, без прострочок, обслуговувалися позичальниками до 1 березня 2020 року.

Пільговий режим за кредитом можуть отримати громадяни та бізнес, які мають фінансові труднощі через карантин – всі, хто повністю або частково втратив дохід та роботу.

Банк має отримати від позичальника підтвердження фактів тимчасового зниження доходів або ж припинення роботи.

Заявки на “кредитні канікули” від середнього та великого бізнесу банки будуть розглядати індивідуально з урахування фінансової звітності, поточного стану клієнта та його вразливості до економічної ситуації в країні.