В наше время очень важно быть финансово грамотным человеком, это необходимо не только для работы и бизнеса, но и в обычной жизни. Если с финансовыми вопросами у вас порядок, значит у вас порядок во всем – гласит одно из лучших банковских правил. Все мы привлекаем деньги в нашу жизнь, тратим их, что-то экономим, кто-то даже планирует личный бюджет.
Но в своем большинстве люди конечно же распоряжаются своим личным бюджетом, как придется. это и приводит к тому, что люди в основной своей массе живут в долг и берут кредиты. Какая уж тут финансовая независимость о которой так много пишут в книгах.
По этой теме исписано большое количество бумаги, полно обучающих курсов, регулярно проводятся всевозможные тренинги, семинары и вебинары. Но далеко не у всех есть на это время и деньги для изучения всей этой информации. Узнаете себя? Отлично, значит именно для вас – эта статья. Теперь свой личный бюджет вам станет вести гораздо легче.
Пара слов о личном бюджете
Что такое личный бюджет? Документ, в котором вы детально храните свои статьи расходов и доходов, в нем вы наглядно видите все свои траты за определенный период времени, подобный документ и является вашим личным бюджетом. Вести вы его можете в бумажном или электронном виде. Если вы еще ни разу не вели и не составляли свой личный финансовый бюджет, то это может показаться непосильной и сложной задачей. Поверьте, это не так. Это всего лишь определенный навык, которым нужно овладеть раз и навсегда. освойте хотя бы базовые части, этого будет вполне достаточно, а потом уже по мере необходимости можете докручивать до более сложной системы.
Итак основные компоненты личного бюджета:
• Учёт ваших доходов и расходов
• Оптимизация расходов
• Планирование ваших доходов и расходов
Вот в принципе и вся система, на этом можно заканчивать. Но, давайте разберем каждый пункт личного бюджета отдельно.
Учёт ваших доходов и расходов
Во-первых вы должны знать откуда у вас идет каждая копейка для этого необходим учет доходов, во-вторых вы узнаете конкретную сумму, которая является вашим ежемесячным доходом. У большинства людей основным доходом является заработная плата, поэтому с расходами значительно проще: получил зарплату — записал, получил — записал и тд., то с расходами все иначе.
Учтите, что 20% вашего заработка ежемесячно теряется, но его можно вернуть. Для этого вы и составляете свой план расходов в личном бюджете. Заведите себе свой «финансовый журнал расходов» и записывайте туда все свои расходы. Делайте это каждый день. На первых порах, чтобы привыкнуть носите с собой блокнот и тратьте деньги в привычном режиме. Записывайте все, даже если это жвачка или спички, фиксируйте все. Разделите страницы «финансового журнала» на 2 части – «наименование покупки» и «сумма». На самом верху у вас должна стоять дата покупки. Не стоит на начальном этапе сортировать покупки по типам — это лишнее. Просто записывайте все свои расходы в журнал и все. Сейчас с помощью ведения «финансового журнала» мы вырабатываем привычку и определяем ручейки через которые у вас утекают деньги.
Сверяйте ваши оставшиеся деньги со своими записями в тетради ежедневно, так вы проверите свою точность. Через месяц вы наглядно убедитесь и поймете куда у вас утекает пятая часть ежемесячного дохода. Вы увидите те траты от которых можно было вполне воздержаться и направить сэкономленные деньги в другое русло.
Теперь каждая покупка будет заставлять вас задумываться о ее целесообразности. Через несколько месяцев вы уже смело сможете разбить свои расходы по типам: продукты, коммуналка, транспорт и тд.
Оптимизация расходов
Использовать свои денежные потоки рационально это и есть оптимизация расходов и это отнюдь нельзя назвать экономией. Мы же не отказываемся от любимых покупок и вещей, которые доставляют нам удовольствие. Мы отказываемся от ненужных трат (поверьте их будет предостаточно) с целью сохранения ваших денежных средств. Мы распределяем свои финансовые потоки таким образом, чтобы не было необходимости отказывать себе в чём-либо существенном. Возможно и придется от чего-то отказаться, но это вряд ли будет ощутимо или очень значительно для вас. Уясните для себя следующие принципы оптимизации расходов:
• Нет неважных статей расходов. Сокращая каждую статью пропорционально вы будете тратить меньше.
• Оптимизируйте те статьи расходов на которые больше всех тратится ваш бюджет
• Не стремитесь покупать разрекламированные вещи. За счет мнимой дешевизны человек всегда потратит больше, чем собирался. Плюс владельцы магазинов частенько продают продукт даже дороже обычного под видимой скидкой. Уберегите себя от этого.
Теперь, кода вы уже выявили свои основные и что немаловажно реальные потребности, определите как лучше всего оптимизировать ваши расходы. Распределите денежные средства по своим целям и временным промежуткам (например разделите месяц на 4 недели). Например, вы получили зарплату, отложите 10% своего дохода для накопления. Оставшуюся часть денег отложите на свои основные ежемесячные расходы (обязательные платежи и тд.) и разбейте сумму на 4 части (количество недель в месяце).
Все 4 части поделите и разложите например по конвертам. Каждую новую неделю открывайте новый конверт. Чем больше будет оставаться в вашем конверте, тем больше вы будете дисциплинироваться. Теперь вы будете тратить свои деньги гораздо рациональнее. Небольшой совет: чем меньше денег вы будете носить в кошельке в течении дня, тем меньше вы будете совершать необдуманные покупки.
На самом деле эта практика высокоэффективная, если вы придержитесь ее хотя бы 6 месяцев, вы сохраните себе приличную сумму денег и приобретете навык расходовать деньги только на необходимые вещи. Причем качество вашей жизни останется прежним.
Финансовое планирование
Что является основной составляющей успеха в вашей жизни, правильно это планирование. Финансовое планирование не исключение и позволяет достичь своих финансовых целей в кратчайшие сроки.
Финансовое планирование — это ваше материальное благополучие, ваша финансовая подушка в сложных жизненных ситуациях и возможность обрести финансовую независимость. Как и любое другое планирование финансовый план делиться на несколько составляющих: краткосрочные (1 год), среднесрочные (1-3 года) и долгосрочные (5-10 лет). Чтобы разработать четкий план (стратегию) и добиться своей цели, нужно четко представлять себе, что вы будете делать в тот или иной промежуток времени и быть готовым, если не ко всему, то ко многому.
Идеальное время для составления финансового плана это как раз начало года. Но вам необязательно откладывать все в долгий ящик и лишать себя удовольствия. Определите цели и сразу в бой. Всегда ищите новые возможности. Ведь это один из первых шагов к вашей финансовой независимости.
В заключении добавим, что относиться к своему личному бюджету нужно серьезно, ведь это тот навык, который сделает вас финансово независимым, способствует карьерному и личностному росту. Об этом пишут все успешные люди и чтобы стать одним из таких успешным и финансово независмым человеком стоит наконец-то заняться своим личным бюджетом.
Успехов вам и удачи!
