ПриватБанк озвучив правила переказу коштів: коли потрібно показувати документи

Коли можуть перевірити переказ?

Зараз контролюють перекази від 150 тис. грн (коли набуде чинності новий закон, цю цифру збільшать до 400 тис. грн). Але це не означає, що банк не зверне уваги, якщо ви спробуєте поділити суму на кілька переказів або замість 150 тис. надіслати 140 тис. грн. Такі дії клієнта будуть трактовані як “Дроблення” та викличуть сумніви в їх обґрунтованості та, можливо, законності.

Фінустанова може перевірити будь-яку сумнівну операцію. Наприклад, якщо ви щомісяця отримуєте на рахунок (як варіант, у вигляді заробітної плати) одну суму, і раптом переказали втричі більше, ніж заробили. Завдання банку — використовувати ризик-орієнтований підхід і не допускати “відмивання грошей” за рахунками, проведення ризикових операцій, оптимізації оподаткування та інших правопорушень.

Однакові способи контролю застосовуються як до компаній, що мають рахунки в банку, так і до клієнтів – фізичних осіб. Великі перекази можуть попросити підтвердити документом про доходи або інформацією про сплачені податки.

Головні правила переказів

1) Сума переказу повинна відповідати офіційному доходу.

До речі, якщо вам просто подарували гроші або ви раптом виграли в лотерею, цей прибуток також потрібно декларувати та платити з нього податки.

2) Не намагайтеся спеціально дробити суму, щоб уникнути фінансового моніторингу – це може насторожити банк.

Якщо ви легально оплачуєте велику покупку або просто переказуєте вагому суму, водночас гроші ви заробили або вони у вас з’явилися будь-яким іншим законним способом, боятися нема чого.

3) Не використовуйте перекази з особистої картки для того, щоб виплачувати “сірі” зарплати або переводити великі суми.

Якщо ви використовуєте свій рахунок для того, щоб проводити платежі не через компанію з виплатою податків і хочете видати їх за приватні перекази, найімовірніше, фінансовий моніторинг вашого банку зверне на це увагу. Операцію можуть відхилити, а вам доведеться пояснювати, що трапилося.

Ви також ризикуєте стосунками з банком, адже сумнівні операції можуть ініціювати процес розірвання ділових відносин.

До речі, в Україні 28 квітня набуває чинності новий закон про фінансовий моніторинг. Банки і так стежать за тим, щоб всі операції проводилися законно, тепер же норми закону багато в чому будуть відповідати європейським стандартам.

Окрім всього іншого, фінансова установа повинна знайомитися зі своїм клієнтом, знати його ділових партнерів, визначати цілі ділових відносин, стежити, щоб всі документи були актуальними, не було сумнівних операцій.

Всі ці правила, як і перевірка великих і ризикових переказів, насамперед захищають клієнта банку. Це дає установі можливість працювати стабільно та надійно.

Джерело